Importance d'un plan de retraite complet

Comme l'a si bien dit Sir Winston Churchill, ‘Celui qui échoue à planifier, planifie d'échouer.’

Imaginez monter à bord d'un avion et vous installer dans votre siège lorsque vous entendez le pilote annoncer ‘Mesdames et messieurs, sur le vol d'aujourd'hui, nous allons essayer quelque chose d'un peu différent. Au lieu de tracer un véritable plan de vol et d'utiliser notre équipement de navigation pendant notre vol et de planifier un détour autour du mauvais temps qui pourrait être à venir et d'essayer de trouver l'espace aérien le plus économe en carburant, je vais simplement improviser. Ne vous inquiétez pas cependant... Je vous amènerai quand même à destination et bien sûr, je promets de vous y amener à l'heure.’ Suite à cette annonce, il y a de fortes chances que les passagers se précipitent vers la porte de sortie de l'avion avant que le pilote ait eu la chance de s'éloigner trop loin de la piste.

Dans toute entreprise—y compris votre retraite—vous devez planifier pour atteindre un résultat souhaité. Rarement, cela se produit simplement. Certes, nous entendons des histoires de personnes qui ne se préparent pas du tout et pourtant, elles parviennent d'une manière ou d'une autre à s'en sortir mais, la réalité est qu'elles sont l'exception plutôt que la règle. De plus, lorsque nous parlons de quelque chose d'aussi important que votre retraite, voulez-vous vraiment la laisser au hasard ou espérer une circonstance fortuite ou adopter une approche du type ‘Je vais le comprendre au fur et à mesure’ ? Devoir constamment se demander si vous avez assez d'argent ne semble pas être une façon paisible ou agréable de passer vos années dorées.

Une approche bien meilleure serait de prendre le contrôle de vos affaires et de planifier réellement votre retraite. Un Conseiller en Retraite Enregistré^® (“RRC^®”)/Conseiller en Retraite^® et Conseillère en Retraite^® (“CR^®”) aura les connaissances et les compétences pour vous guider et vous conseiller et pourra élaborer un plan de retraite complet pour vous mettre sur la bonne voie pour une retraite heureuse et financièrement stable.

Avantages d'un plan de retraite complet :

Bien sûr, il n'y a jamais de garanties dans la vie et des événements et des circonstances imprévus peuvent toujours vous détourner de votre parcours. Cependant, avoir une approche planifiée augmente considérablement la probabilité que vous puissiez résister aux périodes orageuses et rester sur la voie pour atteindre vos objectifs.
Avec la retraite, la dernière chose que vous voulez est un stress constant concernant votre situation financière et une insécurité quant à savoir si vous allez pouvoir payer le loyer le mois prochain ou vous nourrir. Un plan de retraite complet offre une plus grande clarté, certitude et prévisibilité concernant votre situation. Prévisible peut sembler ennuyeux mais, dans le contexte de vos finances à la retraite, l'ennui est une bonne chose pour la plupart des gens.
La retraite est bien plus que simplement ne plus travailler—c'est un état d'esprit. La plupart des gens ont peu réfléchi à leur retraite et à la façon dont ils passeront leur temps... et le temps, est la seule chose dont ils disposeront soudainement en abondance. Dans le cadre de l'élaboration d'un plan de retraite détaillé, un Conseiller en Retraite Enregistré/Conseiller en Retraite et Conseillère en Retraite mettra les aspects qualitatifs de la retraite au premier plan afin que votre attention ne soit pas seulement portée sur la retraite, mais sur la maximisation de la qualité de votre retraite.
Ceux qui ont réfléchi à leur retraite, voient la prochaine phase de leur vie comme une opportunité de vivre des expériences qu'ils n'ont peut-être pas pu poursuivre pendant leurs années de travail, que ce soit en raison d'un manque de ressources financières, d'un manque de temps ou parce que cela a été préempté par des obligations professionnelles et familiales.

La perspective de la retraite donne aux gens l'occasion de se lâcher et de rêver. La dure réalité cependant est que faire ce que vous avez toujours voulu faire, comme voyager vers des destinations exotiques et poursuivre divers passe-temps et cocher des éléments de votre liste de souhaits, peut s'avérer être une proposition coûteuse.

Travailler avec un Conseiller en Retraite Enregistré/Conseiller en Retraite et Conseillère en Retraite pour élaborer un plan de retraite englobant tout vous permettra de séparer les éléments de votre liste de souhaits qui sont réalistes, de ceux qui pourraient être mieux laissés comme de simples souhaits. Importamment, vous aurez cette compréhension avant d'avoir puisé dans vos économies et compromis votre sécurité financière.
Avec l'aide d'un Conseiller en Retraite Enregistré/Conseiller en Retraite et Conseillère en Retraite, votre plan de retraite vous permettra d'évaluer votre situation actuelle et de faire des projections par rapport à vos objectifs de retraite déclarés. Là où il y a un écart, le plan vous permettra de trouver un compromis acceptable, que cela signifie augmenter votre niveau actuel d'épargne, réduire vos attentes de revenu à la retraite ou reporter la retraite.

D'autre part, votre plan de retraite peut révéler que vous êtes dans une situation plus favorable que vous ne l'anticipiez. Cela vous permettra de repenser vos objectifs de retraite déclarés de manière positive ou de desserrer les rênes sur vos finances menant à la retraite afin que vous puissiez profiter davantage de la vie maintenant ou peut-être même envisager de laisser un héritage.
Malheureusement, ce qui passe souvent pour un plan de retraite est une illustration unidimensionnelle qui se concentre sur la phase d'accumulation. En d'autres termes, combien d'argent dois-je mettre de côté pendant mes années de travail pour qu'il me fournisse un flux constant de revenus pour financer ma retraite ?

La réalité est que vos besoins de revenus ne sont pas statiques pendant la retraite, pas plus qu'ils ne l'étaient pendant vos années de travail. Vous aviez des besoins de trésorerie différents et un accès à différents niveaux de trésorerie lorsque vous avez commencé à travailler de manière significative dans la vingtaine, par rapport à lorsque vous avez fondé une famille et que vous vous êtes établi dans votre carrière dans la trentaine et la quarantaine, par rapport aux 10 dernières années menant à la retraite.

De même, il y a différentes phases de retraite avec des besoins de revenus potentiellement variables à chaque phase. Dans le cadre d'un plan de retraite complet, un Conseiller en Retraite Enregistré/Conseiller en Retraite et Conseillère en Retraite, peut vous aider à vous préparer pour les différentes étapes de la retraite que vous êtes susceptible de rencontrer.

Par exemple, il peut y avoir un besoin plus grand de revenus dans les premières années de votre retraite lorsque vous êtes en meilleure santé et que vous avez un fort désir de poursuivre vos objectifs de retraite tels que voyager. À partir de la mi-soixantaine, votre préférence peut être de rester plus souvent à la maison, cependant, il peut aussi y avoir l'apparition de conditions médicales qui créent une dépense imprévue. Dans les stades avancés de votre vie, il peut y avoir une réduction significative des dépenses de style de vie et discrétionnaires, cependant, il est fort probable que les dépenses augmenteront néanmoins pour couvrir les coûts de santé, que ce soit sous la forme d'un traitement réel pour une condition médicale, la nécessité d'embaucher un accompagnateur pour vous aider avec vos activités quotidiennes aussi longtemps que vous êtes capable de rester à la maison ou d'être forcé de déménager dans une maison de soins infirmiers ou un établissement de soins.